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Tempo de leitura: aprox. 6 minutos | Última revisão: maio de 2026

Metodologia do FeeCheck — Como Recolhemos e Comparamos Taxas de Pagamento

O FeeCheck baseia as suas comparações de taxas de pagamento em estruturas de taxas publicamente disponíveis, publicações regulatórias autorizadas (ABE, BCE, redes de cartões) e divulgações diretas dos fornecedores. Todos os dados são verificados e regularmente revistos. Comparamos — não avaliamos.

Visão Geral: Os Nossos Princípios de Dados

A metodologia do FeeCheck assenta em quatro princípios inegociáveis:

1. Fontes autorizadas em primeiro lugar. Os dados regulatórios têm sempre precedência sobre estimativas de mercado.
2. Apenas dados públicos. O FeeCheck não publica dados que não possam ser verificados de forma independente.
3. Transparência sobre as limitações. Quando os dados são incompletos, dizemo-lo claramente.
4. Independência de influência comercial. Nenhum fornecedor pode afetar a forma como os seus dados são apresentados ao pagar ao FeeCheck.

Hierarquia de Fontes de Dados

O FeeCheck utiliza uma hierarquia de fontes com quatro níveis. As fontes de nível superior têm sempre precedência:

As taxas de intercâmbio enquadram-se no Nível 1: são legalmente limitadas pelo Regulamento (UE) 2015/751 (IFR) e, portanto, são precisamente conhecidas para os cartões de consumidores do EEE. As taxas de rede e as margens de aquisição enquadram-se tipicamente nos Níveis 2–3.

O que o FeeCheck Compara

As comparações do FeeCheck centram-se nos três componentes principais dos custos de pagamento dos comerciantes:

1. Taxa de Intercâmbio (Interchange Fee)

• Cartões de débito de consumidores do EEE: limitados a 0,20% do valor da transação
• Cartões de crédito de consumidores do EEE: limitados a 0,30% do valor da transação
• Cartões comerciais: sem limite — frequentemente entre 1,2% e 1,9%
• Cartões fora do EEE (ex.: Visa dos EUA, Mastercard do Reino Unido pós-Brexit): sem limite — tipicamente entre 1,5% e 2,5%
• Sistemas tripartidos (ex.: American Express direta): isentos dos limites do IFR

O FeeCheck utiliza os valores limite publicados pelo IFR como base para os cartões de consumidores do EEE e dados de mercado verificados para tipos de cartões não regulamentados.

2. Taxa de Rede (Scheme Fee)

• Partes publicamente disponíveis das tabelas de taxas da Visa e da Mastercard
• Investigação do setor onde existem intervalos verificados publicamente disponíveis
• Todos os dados de taxas de rede são claramente marcados como aproximados (intervalo típico: 0,02%–0,15%)

3. Margem de Aquisição

• Páginas de tarifas publicadas dos principais PSP da UE
• Preços declarados publicamente para níveis de comerciante padrão
• Intervalos em vez de estimativas pontuais onde a variação é elevada

O FeeCheck não especula sobre taxas negociadas individualmente. Apenas tarifas padrão publicadas.

Contexto Específico para Portugal

O mercado português de pagamentos tem características únicas que o FeeCheck considera:

Sistema Multibanco (SIBS): O Multibanco é a rede de débito doméstica portuguesa, operada pela SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços). As transações Multibanco em terminais POS têm estruturas de taxas específicas, geralmente mais baixas do que as taxas internacionais Visa ou Mastercard para transações domésticas.

MB Way: O MB Way é a aplicação de pagamento móvel portuguesa que suporta pagamentos instantâneos. As suas taxas para comerciantes têm estruturas próprias, disponíveis através da SIBS.

Impacto do Turismo: Portugal recebe milhões de turistas anualmente, muitos com cartões emitidos fora do EEE (EUA, Brasil, Reino Unido, Austrália). Para os comerciantes nas regiões turísticas (Lisboa, Porto, Algarve), o mix de cartões pode incluir uma proporção significativa de cartões não regulamentados pelo IFR, o que aumenta os custos efetivos.

Ciclo de Atualização

Cada página do FeeCheck exibe uma data de Última revisão visível. Esta data reflete a última revisão editorial substantiva dos dados dessa página, não apenas um carimbo de metadados.

Declaração de Independência

O FeeCheck opera sob uma política estrita de independência editorial:

• Sem pagamento por colocação: Nenhum fornecedor pode pagar para ser incluído, excluído ou classificado em qualquer comparação.
• Sem comissões de afiliado: O FeeCheck não recebe taxas de referência ou receitas de geração de leads dos fornecedores comparados.
• Sem conteúdo patrocinado disfarçado de editorial: Qualquer conteúdo comercial deve ser claramente e inequivocamente rotulado como tal e mantido estritamente separado dos dados de comparação.
• Divulgação de conflitos de interesse: Se algum membro da equipa do FeeCheck tiver um interesse financeiro num fornecedor comparado, esse ponto de dados é excluído do seu controlo editorial.

O que o FeeCheck Não Compara

O FeeCheck exclui explicitamente certos pontos de dados onde dados públicos fiáveis não estão disponíveis:

Onde estas exclusões são relevantes para um contexto de comparação específico, o FeeCheck anota-as explicitamente.

Cobertura Geográfica da UE

O FeeCheck fornece atualmente dados de comparação para:

Limitações da Metodologia do FeeCheck

A transparência requer reconhecer o que o FeeCheck não pode fazer:

1. Preços negociados: Os grandes comerciantes com taxas negociadas individualmente não verão os seus custos reais refletidos nos dados de tarifas padrão do FeeCheck.
2. Dados em tempo real: O FeeCheck não é um feed em tempo real. Pode haver um desfasamento entre um fornecedor alterar a sua tarifa e o FeeCheck refletir essa alteração.
3. Taxas de rede não públicas: As taxas de rede não são totalmente divulgadas publicamente. Os dados de taxas de rede do FeeCheck representam a melhor aproximação disponível, não valores certificados.
4. Opacidade das taxas consolidadas: Quando os fornecedores publicam apenas taxas consolidadas, o FeeCheck não consegue decompô-las nos componentes intercâmbio/rede/margem para comparação.
5. Produtos emergentes: Os novos produtos de pagamento (BNPL, pagamentos conta a conta) podem ainda não estar cobertos se não houver dados de taxas públicos fiáveis disponíveis.

Perguntas Frequentes (FAQ)

De onde vêm os dados de taxas do FeeCheck? A hierarquia de dados do FeeCheck privilegia: (1) publicações regulatórias da UE (ABE, BCE), (2) tabelas de taxas das redes de cartões (dados públicos da Visa e Mastercard), (3) publicações diretas de tarifas dos fornecedores, e (4) investigação de mercado verificada. As fontes regulatórias têm sempre precedência.

Com que frequência os dados do FeeCheck são atualizados? As alterações regulatórias (IFR, atualizações PSD2) são refletidas imediatamente. As alterações nas tabelas de taxas das redes de cartões são atualizadas no prazo de duas semanas após publicação. As alterações de tarifas dos fornecedores são revistas mensalmente. Todas as páginas mostram uma data de 'Última revisão'.

Como o FeeCheck trata os dados do Multibanco e MB Way? O Multibanco e o MB Way são sistemas específicos do mercado português operados pela SIBS. O FeeCheck utiliza as informações publicamente disponíveis da SIBS e do Banco de Portugal para a estrutura de custos destes sistemas. Onde os dados não são publicamente disponíveis, isso é indicado explicitamente.

O FeeCheck cobre todas as redes de cartões? O FeeCheck cobre Visa, Mastercard e as principais redes domésticas (Girocard/DE, Carte Bancaire/FR, Bancomat/IT, Multibanco/PT). A American Express opera como sistema tripartido e é coberta separadamente com ressalvas adequadas.

Como o FeeCheck trata tarifas não públicas? Se a tarifa de um fornecedor não está publicamente disponível, o FeeCheck marca esse ponto de dados como 'não publicamente disponível' em vez de o estimar ou omitir. Os comerciantes podem submeter os seus próprios documentos de tarifas para verificação através do nosso processo de contribuição de dados.

Fontes e Base Regulatória

• Regulamento (UE) 2015/751 (Regulamento de Taxas de Intercâmbio — IFR)
• Diretiva (UE) 2015/2366 (PSD2)
• Autoridade Bancária Europeia (ABE) — Normas Técnicas Regulatórias
• Banco Central Europeu — Estatísticas de Pagamentos
• Banco de Portugal — Sistemas de Pagamento

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